1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов




Скачать 285.97 Kb.
Название1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов
страница5/5
Дата публикации08.06.2013
Размер285.97 Kb.
ТипРеферат
skachate.ru > Банк > Реферат
1   2   3   4   5
^

4. Ответственность сторон по договору банковского счета



В доктрине банковского права выделяют следующие виды нарушений договора банковского счета: [8, с. 202]

несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств;

необоснованное списание банком средств со счета;

невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета;

невыполнение указаний клиента о выдаче денежных средств со счета.

Как видно из перечисленных пунктов, в литературе не выделяется ответственность клиента. Возникает вопрос: есть ли основания ответственности клиента? На наш взгляд, для ответа на данный вопрос достаточно напомнить, что договор банковского счета является двухсторонне обязывающим, а значит, ответственность по договору несет и клиент.

Рассмотрим подробнее особенности ответственности по договору банковского счета.

В юридической литературе вопрос ответственности по договору банковского счета нередко становится предметом лишь поверхностного рассмотрения, тогда как данный вопрос заслуживает особого внимания.

Обратимся к действующему гражданскому законодательству.

В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты. [8, с. 203]

Указанные проценты, взыскиваемые за нарушения договора банковского счета, по своей правовой природе являются законной неустойкой. В связи с этим стороны в договоре не могут исключить такую ответственность или изменить ее, уменьшив размер. Таким образом, например, будет недействителен пункт договора, предусматривающий более "мягкую" ответственность.

Просрочка банка в перечислении денежных средств является основанием для уплаты неустойки, если при внутрибанковских расчетах средства не были зачислены на счет получателя в том же банке в срок, а при межбанковских расчетах - если поручения, обеспеченные предоставлением соответствующего покрытия (наличием средств на корреспондентском счете банка-плательщика у банка-посредника), не переданы в этот срок банку-посреднику. [8, с. 203]

При просрочке исполнения этой обязанности банк уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена.

При необоснованном списании, т.е. списании, произведенном в сумме, большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Национального банка Республики Беларусь на день восстановления денежных средств на счете. Если требование удовлетворяется в судебном порядке, то ставка процента должна быть определена на день предъявления иска либо на день вынесения решения. [8, с. 204]

Подчеркнем, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности. [8,0 с. 204]

Трудности в практике вызывает вопрос о возможности взыскания процентов, которые банк обязан уплачивать за пользование денежными средствами на счете клиента, наряду с применением мер ответственности за ненадлежащее исполнение поручения о перечислении средств со счета.

В тех случаях, когда банк, обязанный уплачивать проценты за пользование денежными средствами клиента, не исполняет надлежащим образом поручение о перечислении денежных средств, судам необходимо принимать во внимание следующее. При списании банком денежных средств со счета клиента и неперечислении их по назначению клиент вправе требовать привлечения банка к ответственности. Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк обязан уплачивать до момента списания соответствующей суммы со счета клиента. [8, с. 205]

Если банк, не исполняя поручения клиента, не списывает соответствующей денежной суммы со счета, клиент имеет право требовать как применения указанной ответственности, так и начисления процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете. [8, с. 205]

Важно подчеркнуть, что лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, не освобождается от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, которое наступило вследствие нарушения обязанности со стороны контрагентов должника.

В связи со сказанным необходимо иметь в виду, что банк не может быть освобожден от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по выполнению поручения клиента в случае неисполнения обязательства оказывающей соответствующие услуги службой связи. При этом необходимо исходить из того, что правила об ограниченной ответственности в данных случаях не применяются, так как ограниченная ответственность установлена лишь для соответствующих служб связи, к которым банк не относится. [8, с. 205]

Таким образом, недействительны включаемые в типовые формы договора банковского счета пункты о том, что "Банк несет ответственность за ущерб, причиненный Клиенту привлеченным для проведения операций по перечислению средств третьим банком или кредитной организацией, исключительно в тех случаях, когда такой ущерб причинен по вине Банка". [8, с. 206]

При рассмотрении споров, связанных с расторжением договора банковского счета и ответственностью за ненадлежащее совершение операций по счету, необходимо учитывать, что ответственность, предусмотренная законом или договором, применяется к банку лишь за период до расторжения договора. Если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии с законодательством Республики Беларусь. [8, с. 206]

Разрешая споры, судам следует учитывать, что в случае просрочки исполнения банком платежного поручения клиента последний вправе до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка плательщика отказаться от исполнения указанного поручения и потребовать восстановления не переведенной по платежному поручению суммы на его счете. [8, с. 206]

Заключение



Таким образом, в соответствии со ст.774 Гражданского кодекса Республики Беларусь по договору текущего банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые банком услуги.

Договор банковского счета заключается в письменной форме.

Договор банковского счета традиционно считается консенсуальным. Следовательно, права и обязанности сторон возникают с момента заключения договора, а не с момента поступления (внесения) денежных средств на открытый банком счет.

Договор банковского счета является двустороннеобязывающим, поскольку порождает права и обязанности у каждой стороны правоотношения. Соответственно основанием обязанности одной стороны является выполнение другой стороной правоотношения своих встречных обязанностей по договору. Таким образом, договор банковского счета является казуальной сделкой. Цель договора банковского счета заключается в осуществлении расчетных сделок по поручению клиента.

Банк и небанковская кредитно-финансовая организация обязаны заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных ими для открытия таких счетов.

После заключения договора текущего (расчетного) банковского счета банк или небанковская кредитно-финансовая организация открывают владельцу счета текущий (расчетный) банковский счет с присвоением ему номера, позволяющего установить принадлежность такого счета.
^

Список использованных источников





  1. Конституция Республики Беларусь 1994г. (с изм. и доп. принятыми на республиканском референдуме 1996г). - Мн.: Амалфея, 2003. - 48 с.

  2. Банковский кодекс Республики Беларусь. - Мн.: Амалфея, 2008. - 306 с.

  3. Гражданский кодекс Республики Беларусь. - Мн.: Амалфея, 2009. - 712 с.

  4. Хозяйственный процессуальный кодекс Республики Беларусь. -Мн.: Амалфея, 2008. - 633 с.

  5. "О предпринимательстве в Республике Беларусь": Закон Республики Беларусь от 28.05.1991г. №813-XII (с изм. и доп. от 15.01.1992г. №1419-ХII, 18.01.1994г. №2711-XII, 15.07.1997г. №64-З, 31.12.1997г. №115-З, 10.01.2000г. №358-З, 14.06.2003г. №203-З, 30.07.2004г. №307-З, 26.12.2007г. №300-З) // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. - 2007. - №12/4714.

  6. "О государственной регистрации и ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования": Декрет президента Республики Беларусь от 16.01.2009г. №1 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. - 2009. - №1, 1/855.

  7. "Об утверждении Правил открытия банками счетов клиентов в Республике Беларусь": Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2000г. №24.12 (с изм. и доп. ри 22.12.2000г. №33.3г, 30.05.2001г. №139, 27122001г. №338, 28.08.2002г. №164, 11.11.2002г. №216, 20.05.2003г. №99, 02.07.2003г. №130) // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2003. - №17, 6/3210.

  8. Вабищевич С.С., Маньковский И.А. Хозяйственное право. Правовое регулирование хозяйственной деятельности. - Мн.: Молодежное, 2006. - 392 с.

  9. Вабищевич С.С. Предпринимательское право: состояние и перспективы развития предпринимательской деятельности. - Мн.: Молодежное, 2008. - 498 с.

  10. Витушко В.А. Правовое регулирование хозяйственной деятельности: Учебник. - Мн.: Мисанта, 2004. - 832 с.

  11. Захарченко С.С. Предпринимательское (хозяйственное) право. - Мн.: БИП-С, 2004. - 111 с.

  12. Калимов Д.А., Томкович Р.Р. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов. - Мн.: Амалфея, 2003. - 752 с.

  13. Правовые основы ведения бизнеса в Республике Беларусь / Е.А. Войткевич, В.Ф. Деревцова, Ю.И. Кашинского и др. - Мн.: Интерпресссервис, 2003. - 682 с.

  14. Реуцкая Е.А. Хозяйственное право: курс интенсивной подготовки. - Мн.: ТетраСистемс, 2008. - 384 с.

  15. Салей Е.А. Банковское право. -Мн.: Тесей, 2003. - 144 с.

  16. Томкович Р.Р. Новый порядок открытия банковского счета // Бухучет, 2009. - №27 (28). -С.13-16.

  17. Ханкевич Л.А. Банковское право Республики Беларусь. - Мн.: Молодежное, 2002. - 260 с.

1   2   3   4   5

Похожие:

1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов icon“Правовое регулирование договора банковского счета”
Договор текущего (расчётного) банковского счёта: сущность, порядок заключения и распоряжение прекращения обязательств 6
1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов iconДоговоры банковского счета и факторинга
Гк регламентирует вид договора, который широко распространен в сфере расчетных отношений, однако не был ранее легально определен...
1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов iconКонтрольная работа по курсу «Банковское право» по теме: Соотношение...
По договору счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения...
1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов icon«договор банковского счета»
В соответствии со ст. 845 Гк по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту...
1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов icon396 гк. Тем не менее, в некоторых случаях, при соблюдении предусмотренных...
После заключения договора текущего (расчетного) банковского счета банк открывает текущий (расчетный) счет владельцу счета с присвоением...
1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов iconОсобенности договора ренты
Понятие договора пожизненного содержания с иждивением (сравнительная характеристика)
1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов iconСодержание введение 5 глава 1 общая характеристика банковского кредитования 8
Российской Федерации, отсутствием единой научной позиции о правовой природе банковских операций, кредитного договора и его существенных...
1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов iconКурсовая работа по «Гражданскому праву» Тема: «Договор банковского счета»
Данное обстоятельство, а также тот факт, что российская банковская система находится в процессе становления, с неизбежностью влечет...
1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов iconТема: Осуществление операций по открытию расчетного счета клиента,...
Задание 1 Заполнить заявление клиента на открытие счета, оформить опись необходимых документов для открытия банковского расчетного...
1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов icon1. Понятие, условия и виды договора банковского вклада Договор банковского...
Вместе с тем депозитный договор не рассматривается законодателем как разновидность договора займа, это самостоятельный договорный...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2014
контакты
skachate.ru
Главная страница