Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан" p. 28




НазваниеПояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан" p. 28
страница1/8
Дата публикации21.03.2013
Размер1.08 Mb.
ТипПояснительная записка
skachate.ru > Финансы > Пояснительная записка
  1   2   3   4   5   6   7   8
Regulations Pertaining to Credit Reporting: Kazakhstan


  1. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21 августа 2004 года № 250……p. 1

  2. Запрос Ассоциации финансистов Казахстана от 22 декабря 2004 года № 12-2/2019..p. 7

  3. Приказ Председателя Агентства Республики Казахстан по информатизации и связи, от 23 марта 2005 года № 72-п …………………………………………………………………………p. 9

  4. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 октября 2004 года № 303 …...p. 12

  5. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 26 марта 2005 года № 102 ……...p. 26

  6. Пояснительная записка N 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан" …………………………p. 28

  7. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21 августа 2004 года № 249 …….p. 30

  8. Приказ Министра юстиции Республики Казахстан от 28 октября 2004 года № 316 …p. 34

  9. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 27 августа 2005 года № 320 …….p. 36

Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору

финансового рынка и финансовых организаций от 21 августа 2004 года № 250

Об утверждении Правил об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации, о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу

кредитного отчета и об условиях и порядке предоставления кредитного отчета

(с изменениями, внесенными постановлением Правления АФН РК от 26.03.05 г. № 102)

В целях реализации Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Правила об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации, о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета и об условиях и порядке предоставления кредитного отчета.

2. Настоящее постановление вводится в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

3. Департаменту стратегии и анализа (Еденбаев Е.С.):

1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) приняты меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;

2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

4. Департаменту по обеспечению деятельности Агентства (Несипбаев P.P.) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан обеспечить публикацию настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Досмукаметова К.М.

Председатель

Б. Жамишев

Утверждены

постановлением Правления Агентства

Республики Казахстан по регулированию и надзору

финансового рынка и финансовых организаций

от 21 августа 2004 года N 250

«Об утверждении Правил об условиях и

минимальных требованиях к порядку

предоставления информации поставщиками

информации, о порядке оформления согласия

субъектов кредитных историй на предоставление

информации о них в кредитные бюро,

оформления согласия на выдачу кредитного

отчета и об условиях и порядке

предоставления кредитного отчета»

Правила

об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации

поставщиками информации, о порядке оформления согласия субъектов

кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро,

оформления согласия на выдачу кредитного отчета и об условиях и порядке

предоставления кредитного отчета

Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» (далее - Закон о кредитных бюро), другими нормативными правовыми актами Республики Казахстан и устанавливают условия и минимальные требования к порядку предоставления информации поставщиками информации, порядок оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета и условия и порядок предоставления кредитного отчета.

В настоящих Правилах используются понятия и термины, определенные в Законе о кредитных бюро.
Глава 1. Условия и минимальные требования к порядку предоставления

информации в кредитные бюро

1. Условиями предоставления информации в кредитные бюро являются:

1) предоставление в двухдневный срок после заключения договора о представлении информации с кредитным бюро в письменной форме списка и других сведений о своих работниках, ответственных за предоставление информации в кредитные бюро и/или уполномоченных на работу с кредитными бюро;

2) ведение в электронной форме реестра полученных им согласий субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитное бюро и реестра собственных запросов в кредитное бюро о субъектах кредитных историй.
2. Обязательным условием предоставления информации в кредитные бюро поставщиком информации является получение согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро.
3. В случае отсутствия у физического или юридического лица кредитной истории, согласно базе данных кредитных историй, поставщик информации формирует первоначальную информацию об этом лице в качестве субъекта кредитной истории, оформляет ее в письменной форме и представляет ему для личного ознакомления и подписания.
4. Для включения в базу данных кредитных историй первоначальной информации о субъекте кредитной истории поставщик информации направляет ее в кредитные бюро в электронной форме.
5. Дополнительная информация о выполнении субъектом кредитной истории условий заключенного договора о выдаче кредита либо иных обязательств предоставляется поставщиком информации в кредитное бюро по мере ее формирования и по форме, определенной кредитным бюро.
^ Глава 2. Порядок оформления согласия субъектов кредитных историй на

предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на

выдачу кредитного отчета

6. Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро требуется при каждом обращении физического или юридического лица к поставщику информации за получением кредита либо иных обязательств, оформляется путем заполнения и подписания документа о согласии на предоставление информации о нем в кредитное бюро.

См. письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на запрос Ассоциации финансистов Казахстана от 22 декабря 2004 года № 12-2/2019.
В пункт 7 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 26.03.05 г. № 102 (см. стар. ред.)

7. Согласие субъекта кредитной истории - физического лица либо юридического лица о предоставлении информации о нем в кредитные бюро оформляется по формам, согласно приложениям 1 и 2 к настоящим Правилам и хранятся поставщиком информации.
8. Согласие субъекта кредитной истории - физического лица либо юридического лица на выдачу кредитного отчета оформляется по формам согласно приложениям 3 и 4 к настоящим Правилам.
9. Подтверждение о наличии согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро или выдачу кредитного отчета поставщик информации или получатель кредитного отчета оформляют письменно за подписью руководителя (его заместителя) уполномоченного органа поставщика информации или получателя кредитного отчета либо лица, единолично исполняющего функции уполномоченного органа (его заместителя) поставщика информации или получателя кредитного отчета согласно приложению 5 к настоящим Правилам.
^ Глава 3. Условия и порядок предоставления кредитного отчета

10. Кредитный отчет, содержащий информацию, указанную в статье 24 Закона о кредитных бюро, по запросу лица, имеющего право на его получение по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 29 Закона о кредитных бюро, предоставляется кредитным бюро в электронной или бумажной форме.
11. Кредитное бюро ведет учет документов, связанных с предоставлением кредитных отчетов, и реестр их получателей в соответствии с Законом о кредитных бюро.
^ Глава 4. Заключительные положения

12. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан.
В приложение 1 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 26.03.05 г. № 102 (см. стар. ред.)
Приложение 1

к Правилам об условиях и минимальных требованиях

к порядку предоставления информации поставщиками

информации, о порядке оформления согласия субъектов

кредитных историй на предоставление информации о них

в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу

кредитного отчета и об условиях и порядке

предоставления кредитного отчета

Согласие

субъекта кредитной истории - физического лица на предоставление

информации о нем в кредитные бюро

Настоящим документом

_________________________________________________________________________

(инициалы физического лица, почтовый адрес, регистрационный номер

налогоплательщика, социальный индивидуальный код, номер удостоверения

личности), подтверждает дачу согласия на представление информации в

кредитные бюро.

Реквизиты поставщика информации (наименование, почтовый адрес,

регистрационный номер налогоплательщика): ______________________________.

Настоящее согласие выдано «___» ___________ 20__ года

Подпись субъекта

кредитной истории - физического лица ______ (фамилия, имя, отчество)

Подпись руководителя

уполномоченного органа

поставщика информации или

его заместителя либо лица, единолично

исполняющего функции уполномоченного органа

поставщика информации или его заместителя, печать ________________


В приложение 2 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 26.03.05 г. № 102 (см. стар. ред.)

Приложение 2

к Правилам об условиях и минимальных требованиях

к порядку предоставления информации поставщиками

информации, о порядке оформления согласия субъектов

кредитных историй на предоставление информации о них

в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу

кредитного отчета и об условиях и порядке

предоставления кредитного отчета

Согласие

субъекта кредитной истории - юридического лица на предоставление

информации о нем в кредитные бюро

Настоящим документом

_________________________________________________________________________

(наименование юридического лица, почтовый адрес, регистрационный номер

налогоплательщика)

в лице _________________________________________________________________,

(инициалы первого руководителя или его заместитель с указанием должности)

действующего на основании _______________________________________________

________________________________________________________________________,

(указать документ, на основании которого действует первый руководитель

или его заместитель)

подтверждает дачу согласия на представление информации в кредитные бюро.

Реквизиты поставщика информации (наименование, почтовый адрес,

регистрационный номер налогоплательщика): ______________________________.

Настоящее согласие выдано «___» ____________ 20__ года

Подпись Подпись руководителя

первого руководителя уполномоченного органа поставщика

или его заместителя информации или его заместителя либо

субъекта кредитной истории лица единолично исполняющего функции

- юридического лица, печать уполномоченного органа поставщика

информации или его заместителя,

печать

__________________________ ______________________________


В приложение 3 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 26.03.05 г. № 102 (см. стар. ред.)

Приложение 3

к Правилам об условиях и минимальных требованиях

к порядку предоставления информации поставщиками

информации, о порядке оформления согласия субъектов

кредитных историй на предоставление информации о них

в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу

кредитного отчета и об условиях и порядке

предоставления кредитного отчета

Согласие

субъекта кредитной истории - физического лица на выдачу

кредитного отчета

Настоящим документом

_________________________________________________________________________

(инициалы физического лица, почтовый адрес, регистрационный номер

налогоплательщика, социальный индивидуальный код, номер удостоверения

личности)

подтверждает дачу согласия на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро.

Настоящее согласие выдано «____» ____________ 20__ года

Подпись субъекта

кредитной истории - физического лица ______ (фамилия, имя, отчество)

Подпись руководителя уполномоченного органа

получателя информации или его заместителя либо

лица, единолично исполняющего функции

уполномоченного органа получателя информации

или его заместителя, печать

______________________________


В приложение 4 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 26.03.05 г. № 102 (см. стар. ред.)

Приложение 4

к Правилам об условиях и минимальных требованиях

к порядку предоставления информации поставщиками

информации, о порядке оформления согласия субъектов

кредитных историй на предоставление информации о них

в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу

кредитного отчета и об условиях и порядке

предоставления кредитного отчета

Согласие

субъекта кредитной истории - юридического лица на выдачу

кредитного отчета

Настоящим документом

_________________________________________________________________________

(наименование юридического лица, почтовый адрес, регистрационный номер

налогоплательщика)

в лице _________________________________________________________________,

(инициалы первого руководителя или его заместителя с указанием должности)

действующего на основании _______________________________________________

________________________________________________________________________,

(указать документ, на основании которого действует первый руководитель

или его заместитель)

подтверждает дачу согласия на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро.

Настоящее согласие выдано «____» ____________ 20__ года

Подпись Подпись руководителя уполномоченного

первого руководителя органа получателя информации или его

или его заместителя заместителя либо лица, единолично

субъекта кредитной истории исполняющего функции уполномоченного

юридического лица, печать органа получателя информации

или его заместителя, печать

___________________________ ___________________________


В приложение 5 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 26.03.05 г. № 102 (см. стар. ред.)

Приложение 5

к Правилам об условиях и минимальных требованиях

к порядку предоставления информации поставщиками

информации, о порядке оформления согласия субъектов

кредитных историй на предоставление информации о них

в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу

кредитного отчета и об условиях и порядке

предоставления кредитного отчета

Подтверждение

поставщика информации или получателя кредитного отчета о наличии

согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем

в кредитные бюро или на выдачу кредитного отчета

Настоящим документом

_________________________________________________________________________

(наименование поставщика информации, почтовый адрес, регистрационный

номер налогоплательщика или наименование получателя кредитного отчета,

почтовый адрес, регистрационный номер налогоплательщика)

подтверждает дачу субъектом кредитной истории ___________________________

_________________________________________________________________________

(для физического лица: инициалы, почтовый адрес, регистрационный номер

налогоплательщика, социальный индивидуальный код, номер удостоверения

личности; для юридического лица: наименование, почтовый адрес,

регистрационный номер налогоплательщика)

согласия на предоставление информации о нем в кредитные бюро или на выдачу

кредитного отчета из кредитных бюро.

Настоящее согласие выдано «___» ___________ 20__ года

Подпись подписью руководителя (его заместителя)

уполномоченного органа поставщика информации

или получателя кредитного отчета либо лица,

единолично исполняющего функции

уполномоченного органа (его заместителя)

поставщика информации или

получателя кредитного отчета, печать

___________________________________

Запрос Ассоциации финансистов Казахстана

от 22 декабря 2004 года № 12-2/2019

^ Заместителю Председателя

Республики Казахстан

по регулированию и надзору

финансового рынка и

финансовых организаций

г-ну Досмукаметову К.М.

Глубокоуважаемый Канат Мухаметкаримович!

Ассоциация финансистов Казахстана настоящим обращается к Вам по вопросам, оформления согласия заемщиков на передачу сведений о них в кредитные бюро, возникающим у банков второго уровня в связи с введением в действие некоторых нормативных правовых актов Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН), регулирующих отношения банков и кредитных бюро.

1. Согласно Постановлению Правления АФН «О внесении изменений и дополнений в Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16.08.1999г. №276 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня» от 21.08.2004г. №248 (далее – Правила ведения документации), пункт 3, определяющий основные реквизиты Договора банковского займа, Главы 1 «Общие положения» Правил ведения документации был дополнен подпунктом 9), который гласит:

«9) указание о наличии согласия заемщика на предоставление сведений о нем в кредитные бюро, а также информации, связанной с исполнением сторонами своих обязательств».

2. Другим Постановлением Правления АФН – «Об утверждении Правил об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации, о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета и об условиях и порядке предоставления кредитного отчета» № 250 от 21.08.2004 г. (далее - Правила), были определены формы, в соответствии с которыми должны оформляться согласия заемщиков на предоставление информации в кредитные бюро.

3. Поскольку нормативная правовая база кредитных бюро разрабатывалась в течение 2-х месяцев после принятия Закона «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» (далее – Закон), внутренняя процедура оформления согласия заемщика на предоставление информации в кредитное бюро, была внедрена банками по-разному.

Отдельными банками письменное согласие заемщика оформляется:

1) перед заключением договора банковского займа, одновременно с его заявкой на финансирование, по собственной форме и прикладывается к договору займа;

2) в самом договоре займа посредством дополнительной записи.

Поскольку в соответствии со статьей 34 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», обязательным условием заключения договора о предоставлении займа является наличие письменного согласия заемщика на предоставление банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, сведений о нем и заключаемой сделке (заемной операции) в базу данных кредитного бюро, а также информации, связанной с исполнением сторонами своих обязательств», и банками это условие соблюдается, считаем необходимым довести до Вашего сведения основные проблемы возникающие у банков (и их клиентов) в связи с введением указанных директивных форм:

1) все основные реквизиты Банка и Заемщика уже содержатся в Договоре займа, дополнительное заполнение клиентом данных форм является дублированием;

2) в соответствии со ст.23 Закона банки предоставляют информацию о заемщике во все Кредитные бюро, так что:

- указание всех реквизитов Кредитного бюро в форме является нецелесообразным;

- требуется заполнение нескольких аналогичных форм в случае, если в Казахстане откроется несколько Кредитных бюро.

4. Учитывая вышеизложенное, просим Вас рассмотреть вопрос об оптимизации процедуры оформления согласий заемщиков на предоставление информации в кредитное бюро. Предлагаем:

1) исключить из Правил формы №1 и №2; либо

2) учесть существующую практику банков по указанию согласия заемщика на предоставление о нем в Кредитное бюро в тексте Договора о предоставлении займа.

В случае необходимости готовы организовать Круглый стол с участием представителей АФН, АФК и банков второго уровня.

Председатель Совета

Аханов С.А.

^ Агентство Республики Казахстан

по регулированию и надзору

финансового рынка и финансовых организаций

ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана»

Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство), рассмотрев Ваш запрос от 22.12.04г. №12-2/2019 касательно проблем при оформлении согласий на предоставление информации в кредитные бюро, сообщает следующее.

На основании пункта 1 статьи 18 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» (далее - Закон), поставщиками информации, предоставляемой в кредитные бюро, в том числе являются банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, имеющие лицензию на проведение заемных операций, за исключением ломбардов и кредитных товариществ (далее - организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций).

При этом, согласно статье 23 Закона вышеуказанные поставщики информации, а также индивидуальные предприниматели или юридические лица, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей предоставляют предусмотренную Законом информацию во все кредитные бюро. В свою очередь, информация в кредитные бюро предоставляется ими и иными лицами на основании договоров о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов только при наличии согласия субъекта кредитной истории.

В соответствии с пунктом 6 постановления Правления Агентства от 21 августа 2004 года № 250 «Об утверждении Правил об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации, о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета и об условиях и порядке предоставления кредитного отчета» (далее - Правила), согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро требуется при каждом обращении физического или юридического лица к поставщику информации за получением кредита либо иных обязательств и оформляется путем заполнения и подписания документа о согласии на предоставление информации о нем в кредитное бюро.

Учитывая вышеизложенное, считаем возможным при каждом обращении физического или юридического лица к поставщику информации за получением кредита получение поставщиком информации согласия субъекта кредитной истории не для каждого кредитного бюро в отдельности, а одного единого для предоставления информации, как в действующее кредитное бюро, так и в кредитные бюро, которые могут быть созданы в будущем.

В связи с этим, с доводами касательно оформления согласий заемщиков на предоставление информации в кредитное бюро и получение кредитных отчетов считаем возможным согласиться.

Между тем, предложения ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана» касательно исключения из Правил форм № 1 и № 2, на наш взгляд, являются неприемлемыми.

^ Заместитель Председателя

Досмукаметов К.М.
Приказ Председателя Агентства Республики Казахстан по информатизации и связи

от 23 марта 2005 года № 72-п

Об утверждении Инструкции по определению особенностей организации деятельности поставщиков информации, кредитных бюро и получателей кредитных отчетов (за исключением субъектов кредитных историй) на рынке информационных услуг

В целях реализации пункта 3 статьи 4 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Утвердить прилагаемую Инструкцию по определению особенностей организации деятельности поставщиков информации, кредитных бюро и получателей кредитных отчетов (за исключением субъектов кредитных историй) на рынке информационных услуг.

2. Департаменту информатизации и юридической службы Агентства Республики Казахстан по информатизации и связи (далее - Агентство) (Жайлаубаевой А.) обеспечить в установленном порядке государственную регистрацию настоящего приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

3. Управлению финансового регулирования Агентства (Арпабаев Б.К.) после государственной регистрации настоящего приказа, в установленном порядке, обеспечить его официальное опубликование в средствах массовой информации.

4. Настоящий приказ вводится в действие со дня официального опубликования.

Председатель

А.А. Бектасов

Согласовано:

Председатель Правления

Агентства Республики Казахстан

по регулированию и надзору

финансового рынка и

финансовых организаций

4 апреля 2005 г.
Утверждена

приказом Председателя Агентства

Республики Казахстан

по информатизации и связи

от 23 марта 2005 года № 72-п

Инструкция

по определению особенностей организации деятельности поставщиков информации, кредитных бюро и получателей кредитных отчетов (за исключением субъектов кредитных историй) на рынке информационных услуг

Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» (далее - Закон о кредитных бюро), «Об информатизации», «Об электронном документе и электронной цифровой подписи» и определяет особенности организации деятельности поставщиков информации, кредитных бюро и получателей кредитных отчетов (за исключением субъектов кредитных историй) на рынке информационных услуг.

1. Общие положения

1. В настоящей Инструкции используются следующие понятия:

1) администратор безопасности информационных систем - работник организации, обеспечивающий функционирование системы электронного получения и (или) передачи данных, реализацию мер по их защите, осуществляющий генерацию поступающей и (или) передаваемой информации с учетом ее функций и полномочий (далее - администратор);

2) аутентификация - подтверждение подлинности субъекта или объекта доступа путем определения соответствия предъявленных реквизитов доступа имеющимся в системе;

3) идентификация - процесс присвоения или определения соответствия предъявленного для получения доступа в систему и (или) к ресурсу системы идентификатора перечню идентификаторов, имеющихся в системе;

4) информационная система участников системы формирования и использования кредитных историй - совокупность информационных технологий, информационных сетей и средств их программно-технического обеспечения, предназначенных для реализации поставщиками информации, кредитными бюро, получателями кредитных отчетов и субъектами кредитных историй информационных процессов (далее - информационная система формирования и использования кредитных историй);

5) ключевая информация - криптографические ключи и ключи электронной цифровой подписи;

6) оператор - работник кредитного бюро, непосредственно осуществляющий прием, сбор, обработку и передачу информации с использованием системы защиты;

7) организация - кредитное бюро, поставщик информации, получатель кредитного отчета (за исключением субъектов кредитных историй), обязанные принимать участие в информационной системе формирования и использования кредитных историй в соответствии с настоящей Инструкцией;

8) ответственное лицо - работник кредитного бюро, обеспечивающий функционирование и контроль средств защиты информации от несанкционированного доступа;

9) пользователь - кредитное бюро и иные участники информационной системы кредитных историй, участвующие в обмене электронными документами и являющиеся сторонами договора о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов;

10) электронная цифровая подпись - набор электронных цифровых символов, созданный средствами электронной цифровой подписи и подтверждающий достоверность электронного документа, его принадлежность и неизменность содержания;

11) электронный документ - документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме и удостоверена посредством электронной цифровой подписи.

2. Поставщики информации и получатели кредитного отчета (за исключением субъекта кредитной истории) обеспечивают выполнение организационных, технологических условий и требований кредитного бюро, вытекающие из заключенных с ним договоров о предоставлении информации и внутренних документов кредитного бюро, предусмотренных Законом о кредитных бюро.

2. Техническое обеспечение деятельности участников в системе формирования кредитных историй

3. Порядок технического обеспечения деятельности организации в системе формирования кредитных историй определяется актом участника в системе формирования кредитных историй (приказ, распоряжение) включающим:

1) назначение сотрудников, на которых возлагаются обязанности ответственного лица, администратора, оператора;

2) список сотрудников, допущенных к рабочему месту пользователя;

3) режим работы.

4. Ключевая информация находится на машинном носителе. Машинные носители после окончания работы хранятся в специально выделенных для этих целей сейфах.

5. Хранение и использование машинных носителей с ключевой информацией исключают возможность несанкционированного доступа к ним.

6. Сотрудникам организации не допускается:

1) снимать несанкционированные копии с носителей ключевой информации;

2) разглашать данные в отношении носителей ключевой информации, порядка их хранения, а также передавать носители ключевой информации посторонним лицам;

3) записывать постороннюю информацию на носители ключевой информации.

3. Технические требования к рабочему месту системы защиты, компьютерному оборудованию и программному обеспечению

7. Программные и аппаратные меры защиты основаны на использовании специальных программ и аппаратуры, входящих в состав информационной системы и выполняющих (самостоятельно или в комплексе с другими средствами) функции защиты:

1) идентификацию и аутентификацию пользователей;

2) разграничение доступа к ресурсам;

3) регистрацию событий;

4) криптографические преобразования;

5) проверку целостности системы;

6) проверку отсутствия вредоносных программ;

7) программную защиту передаваемой информации и каналов связи;

8) защиту системы от наличия и появления нежелательной информации;

9) создание физических препятствий на путях проникновения нарушителей;

10) мониторинг и сигнализацию соблюдения правильности работы системы;

11) создание резервных копий ценной информации.

8. Рабочее место системы защиты размещается в специально выделенном изолированном помещении. Местонахождение, контроль доступа и охранно-пожарная сигнализация исключают возможность неконтролируемого проникновения в помещение лиц, не допущенных к рабочему месту пользователя.

9. Программное обеспечение пользователя устанавливается на специально выделенных программно-аппаратных средствах, имеющих паспорт рабочего места с подробными данными по его месторасположению, конфигурации.

10. Не допускается эксплуатация программно-аппаратных средств пользователя и установка на них программных средств, не связанных с целью подготовки, обработки, передачи или ведения электронных документов в рамках участия в информационной системе участников системы формирования и использования кредитных историй.

11. Программно-аппаратные средства пользователя сертифицируются в соответствии с законодательством Республики Казахстан о сертификации и включают следующий комплекс защиты:

1) средства идентификации и аутентификации пользователей,

2) возможность ведения электронных журналов в течение срока хранения электронных документов, с целью контроля деятельности, связанной с доступом к компьютеру и действиями пользователей.

12. Одному системному имени пользователя соответствует один идентификационный код для входа в информационные системы.

13. Системный блок программно-аппаратных средств пользователя опечатывается или пломбируется ответственным лицом. В случае необходимости допуск к системному блоку осуществляется в присутствии ответственного лица. По окончании работ системный блок опечатывается или пломбируется ответственным лицом.

14. Подготовка электронных документов, предназначенных для передачи в зашифрованном виде, происходит исключительно на рабочем месте системы защиты и исключает возможность несанкционированного доступа.

15. Доступ к ресурсам (дисковое пространство, директории, сетевые ресурсы, базы данных), выделенным для накопления в них информации для передачи в информационную среду с использованием системы защиты, получение информации из информационной среды, хранение, архивирование и другая обработка информации исключают возможность несанкционированного доступа к этим ресурсам.

16. В случае нарушения порядка защитных действий или его разглашения, сторона установившая данное нарушение, немедленно уведомляет об этом другую сторону и принимает меры по ликвидации последствий.

4. Выявление технических каналов утечки информации

17. Технические каналы утечки информации делятся на:

1) радиоканалы (электромагнитные излучения радиодиапазона);

2) электрические (напряжения и токи в различных токопроводящих коммуникациях);

3) акустические (распространение звуковых колебаний в любом звукопроводящем материале);

4) оптические (электромагнитные излучения в видимой, инфракрасной и ультрафиолетовой частях спектра).

18. Источниками излучений в технических каналах являются разнообразные технические средства, особенно те, в которых циркулирует конфиденциальная информация. К их числу относятся:

1) сети электропитания и линии заземления;

2) автоматические сети телефонной связи;

3) системы факсимильной, телекодовой и телеграфной связи;

4) средства громкоговорящей связи;

5) средства звуко- и видеозаписи;

6) системы звукоусиления речи;

7) электронно-вычислительная техника;

8) электронные средства оргтехники.

19. Для создания системы защиты объекта от утечки информации по техническим каналам необходимо осуществить ряд мероприятий. Необходимо проанализировать специфические особенности расположения зданий, помещений в зданиях, территорию вокруг них и подведенные коммуникации. Затем необходимо выделить те помещения, внутри которых циркулирует конфиденциальная информация и инвентаризировать используемые в них технические средства.

20. Технические мероприятия:

1) проверить используемую технику на соответствие величины побочных излучений допустимым уровням;

2) экранировать помещения с техникой или эту технику в помещениях;

3) перемонтировать отдельные цепи, линии, кабели;

4) использовать специальные устройства и средства пассивной и активной защиты.

5. Особенности использования электронной цифровой подписи в системе формирования кредитных историй

21. Применение электронной цифровой подписи в системе формирования кредитных историй регулируется в соответствии с Законом Республики Казахстан «Об электронном документе и электронной цифровой подписи».

6. Заключительные положения

22. Вопросы, не урегулированные настоящей Инструкцией, разрешаются в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан.
Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и
надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 октября 2004 года № 303
Об утверждении Инструкции об организации информационного
процесса в деятельности участников системы формирования кредитных историй
и их использования, защиты и сохранности базы данных кредитных историй, о
минимальных требованиях к их информационным ресурсам, информационным
системам, помещениям, электронному оборудованию


В целях реализации Закона Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан", Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить Инструкцию об организации информационного процесса в деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования, защиты и сохранности базы данных кредитных историй, о минимальных требованиях к их информационным ресурсам, информационным системам, помещениям, электронному оборудованию.
2. Настоящее постановление вводится в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
3. Департаменту стратегии и анализа (Еденбаев Е.С.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения кредитных бюро и Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана".
4. Департаменту по обеспечению деятельности Агентства (Несипбаев Р.Р.) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан обеспечить публикацию настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Досмукаметова К.М.

Председатель

Б. Жамишев

Согласовано
Агентство Республики Казахстан
по информатизации и связи
19 ноября 2004 года

Утверждена
постановлением Правления Агентства
Республики Казахстан
по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых организаций
от 25 октября 2004 года № 303
"Об утверждении Инструкции об организации
информационного процесса в деятельности
участников системы формирования кредитных
историй и их использования, защиты и
сохранности базы данных кредитных историй,
о минимальных требованиях к их информационным
ресурсам, информационным системам,
помещениям, электронному оборудованию"
Инструкция
об организации информационного процесса в деятельности
участников системы формирования кредитных историй и их
использования, защиты и сохранности базы данных кредитных
историй, о минимальных требованиях к их информационным
ресурсам, информационным системам, помещениям,
электронному оборудованию
Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законом Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан" (далее - Закон о кредитных бюро) и определяет организацию информационного процесса по формированию и использованию кредитных историй, информационных ресурсов и информационной системы в этой сфере, основные условия обеспечения безопасности информационных систем, включая организационно-технические меры, минимальные требования к электронному оборудованию, помещениям участников системы формирования кредитных историй и их использования.


  1   2   3   4   5   6   7   8

Похожие:

Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconЗакон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных...
Отношения по формированию кредитных историй и их использованию (статьи 27 30)
Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconПояснительная записка к проекту Закона Республики Казахстан
«О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития «электронного правительства»...
Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconПояснительная записка к проекту Закона Республики Казахстан «О телерадиовещании»
Паспорт по оценке социально-экономических последствий действия проекта Закона Республики Казахстан «О телерадиовещании»
Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconПояснительная записка к проекту Закона Республики Казахстан
Целью законопроекта является совершенствование законодательства Республики Казахстан путем исключения противоречий, пробелов, коллизий...
Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconПояснительная записка к проекту Закона рк
О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан
Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconПравила въезда, выезда и пребывания в рк иностранных граждан Правила...
Конституцией Республики Казахстан, Законом Республики Казахстан "О миграции населения", Указом Президента Республики Казахстан, имеющим...
Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconИзвлечения из Конституционного закона Республики Казахстан от 28...
Президента, депутатов Сената и Мажилиса Парламента, маслихатов и членов иных органов местного самоуправления Республики Казахстан,...
Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconОб утверждении Правил организации государственных систем учета и...
В соответствии с пунктом 4 статьи 15 Закона Республики Казахстан от 14 апреля 1997 года "Об использовании атомной энергии" Правительство...
Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconПостановление Правительства Республики Казахстан от 22. 10. 2009 года №1647
В соответствии с подпунктом 11 статьи 6 Закона Республики Казахстан от 9 ноября 2004 года «О техническом регулировании», пунктом...
Пояснительная записка n 20/4689 к проекту Закона Республики Казахстан \"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан\" p. 28 iconОб утверждении Правил ведения государственного учета, кадастра и...
В соответствии с подпунктом 18 статьи 8 Закона Республики Казахстан от 9 июля 2004 года "Об охране, воспроизводстве и использовании...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2014
контакты
skachate.ru
Главная страница